Jessica Matthews, finansal türde sadakatsizliğin kurbanı olmanın nasıl bir şey olduğunu bilir.
Kendisi de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Bayan Matthews, yıllar önce kocasının 30.000 dolardan fazla kredi kartı borcunu sakladığını keşfettikten sonra bununla ilgilendi. Bu kırılma evliliklerini sona erdirdi. Ama şimdi müşterilerine yardım etme deneyimini getiriyor.
Bir ilişkide eşinize veya partnerinize fiziksel olarak sadık kalabilirsiniz, ancak başka şekillerde güvene ihanet edebilirsiniz. Mali sadakatsizlik sadece zarar vermekle kalmaz, aynı zamanda bir bağı koparabilir.
Dallas-Fort’tan Bayan Matthews, “Her iki taraf da iletişim kurmaya ve durumu sahiplenmeye istekliyse, o zaman tekrar yola çıkmak onları kesinlikle birbirine yaklaştırabilir ve ilişki içinde güveni yeniden tesis edebilir” dedi. Değer alanı. “Hepimiz insanız ve insanlıkta mükemmellik yoktur, sevgi ve şefkat vardır.”
Mali hile sadece güveni yok etmekle kalmaz, aynı zamanda onurlu bir emeklilik için tasarruf etmeyi de kesebilir. Yine de, gizlice fazla harcama yapan ve sakat bırakan borca giren ortaklar tarafından harap edilen birçok çift, yine de iyileşebilir.
Finansal aldatma çok başlı bir canavardır: Açıklanmayan bir evlilik öncesi birikmiş borçlar, gizli bir hesap, dizginlenmemiş kredi kartı faturaları veya para sorunları olabilir. madde kötüye kullanımı veya kumar bağımlılığı tarafından tetiklenir.
National Endowment for Financial Education tarafından yakın zamanda yürütülen bir ankette, şaşırtıcı sayıda eş mali açıdan sadakatsiz olduklarını kabul etti. Ankete katılan her beş kişiden ikisi “bir tür finansal aldatma eylemi gerçekleştirdiklerini” söyledi ve bu kişilerin yüzde 85’i düşüncesizliğin ilişkiyi etkilediğini, etkilerinin düşük seviyeden – bir tartışmadan – ayrılmaya veya boşanmaya kadar değişebileceğini söyledi.
Vakfın başkanı ve CEO’su Billy Hensley, kuruluşunun anketi 2010’dan beri yürüttüğünü söyledi. Ankete katılanların yaklaşık yarısının mali durumları konusunda dürüst olmadıklarını kabul ettiği düşünüldüğünde – çoğu Amerikalı’nın nefret ettiği bir şey. Bay Hensley, “bu düpedüz aldatmacalar hâlâ oldukça endişe verici,” dedi.
Vakfın yaptığı ankete göre, finansal aldatmanın önde gelen biçimleri, bir ortaktan veya eşten banka hesaplarını, hesap özetlerini, faturaları veya nakit parayı saklamaktı. Beş kişiden biri finans, borç veya gelir konularında partnerlerine yalan söylediklerini söyledi.
Journal of Consumer Research’te yayınlanan 2019 tarihli bir araştırmaya göre, ortakların birbirlerine para konusunda güvenmemeleri, tüm ilişkilerini bozabilir ve yabancılaşmaya veya boşanmaya yol açabilir. Kapsamlı araştırmalar, para konusundaki anlaşmazlıkların boşanmanın önde gelen nedenlerinden biri olduğunu gösteriyor. Kilit nokta, güveni yeniden inşa ediyor.
Tabii ki, finansal kararsızlıkların çoğu zaman danışmanlar ve terapistler tarafından en iyi şekilde ele alınan psikolojik kökleri vardır. Yine de profesyoneller, neredeyse evrensel olarak, mali açıdan sadakatsiz olan ortağın para sorunları konusunda net olmasını tavsiye ediyor.
Muhtemelen profesyonel yardıma ihtiyacınız var
Mali planlamacılar, temel harcama konularını masaya yatırarak çiftlerin işleri yoluna koymalarına yardımcı olabilir. Ardından, acil durum, orta vadeli ve emeklilik fonlarını yeniden başlatmak için bütçeleme ve tasarruf planları önerebilirler. Genellikle kolaylaştırıcı, hakem ve mali rehberlik danışmanı olarak hizmet ederler.
Water Valley, Miss.’de sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Jay Zigmont, bir müşterinin kocasının mali sorunlarıyla uğraşmasına yardımcı oluyor. Kocanın işi, başlangıçta karısına açıklamadığı büyük vergi borçları biriktirmişti. Çiftin durumu, Dr. Zigmont’un mali aldatmayla uğraşırken gördüğü ortak bir unsuru yansıtıyor: Bir ortak, ailenin geliri, harcamaları ve borçları gerçeğini ifşa etmeseler de, yalnızca çiftin mali hayatını yönettiklerinde ısrar ediyor.
“Bunu çiftlerde çok görüyorum,” dedi Dr. Zigmont. “Bir ortak, mali meseleleri ‘ele aldıklarını’ söylüyor.” Bir kişi fatura ödemeyi üstlense bile, her ikisinin de bütçeleme, vergiler ve ailenin genel maliyesinin yönetimi ile yakından ilgilenmesi gerektiğini söyledi.
Mali aldatma, elbette, genellikle açık ve dürüst bir duygusal ilişkide ortaya çıkmaz. Davranış, madde bağımlılığı, kronik aşırı harcama ve kredi kartı ve diğer borçlara batma gibi sorunlardan kaynaklanabilir. Çiftlerin kişisel iflas başvurusunda bulunmaları gerekebilir, ancak yine de ilerlemek için aşırı harcama sorunlarının doğasını ele almaları gerekecek – eğer yapabilirlerse.
Dr. Zigmont, bu zorlukla karşılaşan çoğu kişinin emeklilik planlarının büyük bir darbe aldığını çünkü tasarruf etme yeteneklerinin yetersiz kaldığını söyledi. Alacaklılarla ödeme planlarını müzakere etmek ve varlıkları satmak da dahil olmak üzere her seçeneğin incelenmesi gerekecektir. Ancak iflas ilan etmek bile bir tedavi değildir.
“İflasla ilgili sorun, davranışları değiştirmemesi ve iflasta tüm borçların ödenememesidir” dedi. “Borçları zaman içinde tecil etmek daha acı verici olabilir, ancak iyi finansal davranışların öğretilmesine yardımcı olabilir ve hatta ortak hedefler için çalışırken çifti bir araya getirebilir.”
Danışmanlık ve profesyonel finansal rehberlik sayesinde çiftler, emeklilik planlarını tamamen rayından çıkarabilecek ardışık başarısızlıklardan kaçınabilir. Eşlerin sık sık uyguladığını gördüğü bir hareket, çözüm olmuyor.
“Örneğin, duruma yara bandı uygulamak için 401 (k) kredi – veya özellikle Covid döneminde tamamen para çekme – görmek yaygındır” dedi. “401(k) kredi ile ilgili sorun, geçmişteki bir borcu temlik etmek için geleceğinizden çalmış olmanızdır. En kötü durum, işinizi kaybederseniz, 401(k) kredinin vadesi hemen gelir; aksi takdirde vergilendirilir.” Vergiler, belirli koşullar dışında, IRS’nin 59,5 yaşından önce para çeken kişilere uyguladığı potansiyel yüzde 10’luk bir cezaya ek olacaktır.
Temel konulara geri dönme
Aynı zamanda sertifikalı bir boşanma finansal analisti olan Bayan Matthews, müşterilere finansal aldatmayı ele alırken temel bilgilerden başlamalarını tavsiye ediyor. “Borç-gelir oranı olarak da bilinen, borçlarınıza göre geliriniz nasıl görünüyor?” dedi. Müşterileri hedef değişikliği yapmaya veya finansal beklentileri gözden geçirmeye teşvik ediyor.
Borçlarınız gelirinize göre ne kadar düşükse, iyileşme olasılığınız o kadar iyi olur. Kredi kartı borcu için, önce en yüksek faizli borcu ödemeyi öneriyor, “böylece o deliğe daha fazla inmeyesiniz.”
Dr. Zigmont, ancak borçlarınızı temizledikten sonra emeklilik için birikim yapmayı düşünebileceğinizi söylüyor.
Yine de, Bayan Matthews, kurtarma süreci ve sonuçta ortaya çıkan kararların zor olduğunu söyledi. “Emeklilik yeteneğinizi olumsuz etkilemeden mevcut evinizde kalmayı göze alabilir misiniz? Bazen evinizi küçültmek zorunda kalabilirsiniz ya da daha uzun süre çalışmak zorunda kalabilirsiniz” dedi. “En az yıkıcı olan senaryolara bakmalısınız.” Emekliliğiniz için tüm vizyonunuzun değişmesi gerekebilir, dedi.
En nitelikli finansal planlamacılar, harcamalarınızı gelirinizle uyumlu hale getirme, üniversite finansmanı ve nihayetinde emeklilik tasarrufları gibi kısa vadeli hedefler için tasarruf sağlama adımlarını size atacaktır. Emeklilik planınızı yeniden oluştururken önemli bir not: Emeklilik planlarında vergi ertelenmiş birleştirmeden tam olarak yararlanın.
“401(k)s ve IRAs gibi vergi ertelenmiş tasarruf araçlarınızı maksimuma çıkarmak mümkündür. Size vergi avantajı sağlayan herhangi bir şey — önce bu kovaları doldurun ”dedi Bayan Matthews.
Tasarruf etme konumunda olduğunuzu ve işveren sponsorluğundaki bir plana erişiminiz varsa şunu bilin: 2022 için, 401(k), 403(b) veya 457’nize 20.500$ katkıda bulunabilirsiniz. plan. 50 yaşın üzerindeyseniz, yılda 6,500 ABD doları daha ekleyin. Bireysel Emeklilik Hesabı katkı payları, 1.000 ABD Doları’lık 50’nin üzerinde “ödeme” katkısıyla yıllık maksimum 6.000 ABD Doları’na çıkar. Sertifikalı finansal planlamacıların çoğu, özellikle de saatlik, sabit ücret veya hizmetli olarak çalışanlar, bir bütçe planı ve fon emekliliği ile çiftleri yeniden yönlendirebilir.
Komisyonla çalışan mali danışmanlardan ve danışmanlardan kaçının. En büyük ihtiyacınız, bir ürün değil, iyileşmeyi ve bir planı vurgulayan odaklanmış bir hizmet sağlayabilecek biri. Bazen objektif, eğitimli bir üçüncü taraf sizi uzun vadede doğru yolda tutacak en iyi kişidir.
Ancak, terapiye ihtiyacınız olabilir
Elbette, genellikle para anlaşmazlıkları yaşayan çiftlere destek sağlasalar da, finans uzmanları tipik olarak tam bir hizmet paketi sunmazlar. duygusal ve ilişkisel hizmetler. Durumunuz mali yardımdan fazlasını gerektiriyorsa bir danışmana, sosyal hizmet uzmanına veya terapiste ihtiyacınız olabilir. Sorunlar uzlaştırılamazsa, bir avukatla ve müvekkillerine varlık bölümleri konusunda yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış sertifikalı bir boşanma finansal analisti ile çalışmak başka bir uygun seçenektir. Ayrıca sertifikalı bir kredi danışmanıyla da çalışabilirsiniz.
“Güven bozulduğunda, güveni ve iletişimi yeniden inşa etmek için profesyonel danışmanlık almak en iyisidir,” diye ekliyor Bayan Matthews. Finansal terapistler gibi uzmanlar yardımcı olabilir.
Bir bağın kopması, bazen daha iyi bir ilişkiye yol açabilmesine rağmen, şüphesiz çiftler için derinden üzücüdür. Finansal eğitim bağışından Bay Hensley’nin dediği gibi: “Ankete katılanların beşte birinde, finansal aldatma, çiftin birbirine yakınlaşmasına ve proaktif bir şekilde iletişim kurmasına neden oldu.”
Kendisi de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Bayan Matthews, yıllar önce kocasının 30.000 dolardan fazla kredi kartı borcunu sakladığını keşfettikten sonra bununla ilgilendi. Bu kırılma evliliklerini sona erdirdi. Ama şimdi müşterilerine yardım etme deneyimini getiriyor.
Bir ilişkide eşinize veya partnerinize fiziksel olarak sadık kalabilirsiniz, ancak başka şekillerde güvene ihanet edebilirsiniz. Mali sadakatsizlik sadece zarar vermekle kalmaz, aynı zamanda bir bağı koparabilir.
Dallas-Fort’tan Bayan Matthews, “Her iki taraf da iletişim kurmaya ve durumu sahiplenmeye istekliyse, o zaman tekrar yola çıkmak onları kesinlikle birbirine yaklaştırabilir ve ilişki içinde güveni yeniden tesis edebilir” dedi. Değer alanı. “Hepimiz insanız ve insanlıkta mükemmellik yoktur, sevgi ve şefkat vardır.”
Mali hile sadece güveni yok etmekle kalmaz, aynı zamanda onurlu bir emeklilik için tasarruf etmeyi de kesebilir. Yine de, gizlice fazla harcama yapan ve sakat bırakan borca giren ortaklar tarafından harap edilen birçok çift, yine de iyileşebilir.
Finansal aldatma çok başlı bir canavardır: Açıklanmayan bir evlilik öncesi birikmiş borçlar, gizli bir hesap, dizginlenmemiş kredi kartı faturaları veya para sorunları olabilir. madde kötüye kullanımı veya kumar bağımlılığı tarafından tetiklenir.
National Endowment for Financial Education tarafından yakın zamanda yürütülen bir ankette, şaşırtıcı sayıda eş mali açıdan sadakatsiz olduklarını kabul etti. Ankete katılan her beş kişiden ikisi “bir tür finansal aldatma eylemi gerçekleştirdiklerini” söyledi ve bu kişilerin yüzde 85’i düşüncesizliğin ilişkiyi etkilediğini, etkilerinin düşük seviyeden – bir tartışmadan – ayrılmaya veya boşanmaya kadar değişebileceğini söyledi.
Vakfın başkanı ve CEO’su Billy Hensley, kuruluşunun anketi 2010’dan beri yürüttüğünü söyledi. Ankete katılanların yaklaşık yarısının mali durumları konusunda dürüst olmadıklarını kabul ettiği düşünüldüğünde – çoğu Amerikalı’nın nefret ettiği bir şey. Bay Hensley, “bu düpedüz aldatmacalar hâlâ oldukça endişe verici,” dedi.
Vakfın yaptığı ankete göre, finansal aldatmanın önde gelen biçimleri, bir ortaktan veya eşten banka hesaplarını, hesap özetlerini, faturaları veya nakit parayı saklamaktı. Beş kişiden biri finans, borç veya gelir konularında partnerlerine yalan söylediklerini söyledi.
Journal of Consumer Research’te yayınlanan 2019 tarihli bir araştırmaya göre, ortakların birbirlerine para konusunda güvenmemeleri, tüm ilişkilerini bozabilir ve yabancılaşmaya veya boşanmaya yol açabilir. Kapsamlı araştırmalar, para konusundaki anlaşmazlıkların boşanmanın önde gelen nedenlerinden biri olduğunu gösteriyor. Kilit nokta, güveni yeniden inşa ediyor.
Tabii ki, finansal kararsızlıkların çoğu zaman danışmanlar ve terapistler tarafından en iyi şekilde ele alınan psikolojik kökleri vardır. Yine de profesyoneller, neredeyse evrensel olarak, mali açıdan sadakatsiz olan ortağın para sorunları konusunda net olmasını tavsiye ediyor.
Muhtemelen profesyonel yardıma ihtiyacınız var
Mali planlamacılar, temel harcama konularını masaya yatırarak çiftlerin işleri yoluna koymalarına yardımcı olabilir. Ardından, acil durum, orta vadeli ve emeklilik fonlarını yeniden başlatmak için bütçeleme ve tasarruf planları önerebilirler. Genellikle kolaylaştırıcı, hakem ve mali rehberlik danışmanı olarak hizmet ederler.
Water Valley, Miss.’de sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Jay Zigmont, bir müşterinin kocasının mali sorunlarıyla uğraşmasına yardımcı oluyor. Kocanın işi, başlangıçta karısına açıklamadığı büyük vergi borçları biriktirmişti. Çiftin durumu, Dr. Zigmont’un mali aldatmayla uğraşırken gördüğü ortak bir unsuru yansıtıyor: Bir ortak, ailenin geliri, harcamaları ve borçları gerçeğini ifşa etmeseler de, yalnızca çiftin mali hayatını yönettiklerinde ısrar ediyor.
“Bunu çiftlerde çok görüyorum,” dedi Dr. Zigmont. “Bir ortak, mali meseleleri ‘ele aldıklarını’ söylüyor.” Bir kişi fatura ödemeyi üstlense bile, her ikisinin de bütçeleme, vergiler ve ailenin genel maliyesinin yönetimi ile yakından ilgilenmesi gerektiğini söyledi.
Mali aldatma, elbette, genellikle açık ve dürüst bir duygusal ilişkide ortaya çıkmaz. Davranış, madde bağımlılığı, kronik aşırı harcama ve kredi kartı ve diğer borçlara batma gibi sorunlardan kaynaklanabilir. Çiftlerin kişisel iflas başvurusunda bulunmaları gerekebilir, ancak yine de ilerlemek için aşırı harcama sorunlarının doğasını ele almaları gerekecek – eğer yapabilirlerse.
Dr. Zigmont, bu zorlukla karşılaşan çoğu kişinin emeklilik planlarının büyük bir darbe aldığını çünkü tasarruf etme yeteneklerinin yetersiz kaldığını söyledi. Alacaklılarla ödeme planlarını müzakere etmek ve varlıkları satmak da dahil olmak üzere her seçeneğin incelenmesi gerekecektir. Ancak iflas ilan etmek bile bir tedavi değildir.
“İflasla ilgili sorun, davranışları değiştirmemesi ve iflasta tüm borçların ödenememesidir” dedi. “Borçları zaman içinde tecil etmek daha acı verici olabilir, ancak iyi finansal davranışların öğretilmesine yardımcı olabilir ve hatta ortak hedefler için çalışırken çifti bir araya getirebilir.”
Danışmanlık ve profesyonel finansal rehberlik sayesinde çiftler, emeklilik planlarını tamamen rayından çıkarabilecek ardışık başarısızlıklardan kaçınabilir. Eşlerin sık sık uyguladığını gördüğü bir hareket, çözüm olmuyor.
“Örneğin, duruma yara bandı uygulamak için 401 (k) kredi – veya özellikle Covid döneminde tamamen para çekme – görmek yaygındır” dedi. “401(k) kredi ile ilgili sorun, geçmişteki bir borcu temlik etmek için geleceğinizden çalmış olmanızdır. En kötü durum, işinizi kaybederseniz, 401(k) kredinin vadesi hemen gelir; aksi takdirde vergilendirilir.” Vergiler, belirli koşullar dışında, IRS’nin 59,5 yaşından önce para çeken kişilere uyguladığı potansiyel yüzde 10’luk bir cezaya ek olacaktır.
Temel konulara geri dönme
Aynı zamanda sertifikalı bir boşanma finansal analisti olan Bayan Matthews, müşterilere finansal aldatmayı ele alırken temel bilgilerden başlamalarını tavsiye ediyor. “Borç-gelir oranı olarak da bilinen, borçlarınıza göre geliriniz nasıl görünüyor?” dedi. Müşterileri hedef değişikliği yapmaya veya finansal beklentileri gözden geçirmeye teşvik ediyor.
Borçlarınız gelirinize göre ne kadar düşükse, iyileşme olasılığınız o kadar iyi olur. Kredi kartı borcu için, önce en yüksek faizli borcu ödemeyi öneriyor, “böylece o deliğe daha fazla inmeyesiniz.”
Dr. Zigmont, ancak borçlarınızı temizledikten sonra emeklilik için birikim yapmayı düşünebileceğinizi söylüyor.
Yine de, Bayan Matthews, kurtarma süreci ve sonuçta ortaya çıkan kararların zor olduğunu söyledi. “Emeklilik yeteneğinizi olumsuz etkilemeden mevcut evinizde kalmayı göze alabilir misiniz? Bazen evinizi küçültmek zorunda kalabilirsiniz ya da daha uzun süre çalışmak zorunda kalabilirsiniz” dedi. “En az yıkıcı olan senaryolara bakmalısınız.” Emekliliğiniz için tüm vizyonunuzun değişmesi gerekebilir, dedi.
En nitelikli finansal planlamacılar, harcamalarınızı gelirinizle uyumlu hale getirme, üniversite finansmanı ve nihayetinde emeklilik tasarrufları gibi kısa vadeli hedefler için tasarruf sağlama adımlarını size atacaktır. Emeklilik planınızı yeniden oluştururken önemli bir not: Emeklilik planlarında vergi ertelenmiş birleştirmeden tam olarak yararlanın.
“401(k)s ve IRAs gibi vergi ertelenmiş tasarruf araçlarınızı maksimuma çıkarmak mümkündür. Size vergi avantajı sağlayan herhangi bir şey — önce bu kovaları doldurun ”dedi Bayan Matthews.
Tasarruf etme konumunda olduğunuzu ve işveren sponsorluğundaki bir plana erişiminiz varsa şunu bilin: 2022 için, 401(k), 403(b) veya 457’nize 20.500$ katkıda bulunabilirsiniz. plan. 50 yaşın üzerindeyseniz, yılda 6,500 ABD doları daha ekleyin. Bireysel Emeklilik Hesabı katkı payları, 1.000 ABD Doları’lık 50’nin üzerinde “ödeme” katkısıyla yıllık maksimum 6.000 ABD Doları’na çıkar. Sertifikalı finansal planlamacıların çoğu, özellikle de saatlik, sabit ücret veya hizmetli olarak çalışanlar, bir bütçe planı ve fon emekliliği ile çiftleri yeniden yönlendirebilir.
Komisyonla çalışan mali danışmanlardan ve danışmanlardan kaçının. En büyük ihtiyacınız, bir ürün değil, iyileşmeyi ve bir planı vurgulayan odaklanmış bir hizmet sağlayabilecek biri. Bazen objektif, eğitimli bir üçüncü taraf sizi uzun vadede doğru yolda tutacak en iyi kişidir.
Ancak, terapiye ihtiyacınız olabilir
Elbette, genellikle para anlaşmazlıkları yaşayan çiftlere destek sağlasalar da, finans uzmanları tipik olarak tam bir hizmet paketi sunmazlar. duygusal ve ilişkisel hizmetler. Durumunuz mali yardımdan fazlasını gerektiriyorsa bir danışmana, sosyal hizmet uzmanına veya terapiste ihtiyacınız olabilir. Sorunlar uzlaştırılamazsa, bir avukatla ve müvekkillerine varlık bölümleri konusunda yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış sertifikalı bir boşanma finansal analisti ile çalışmak başka bir uygun seçenektir. Ayrıca sertifikalı bir kredi danışmanıyla da çalışabilirsiniz.
“Güven bozulduğunda, güveni ve iletişimi yeniden inşa etmek için profesyonel danışmanlık almak en iyisidir,” diye ekliyor Bayan Matthews. Finansal terapistler gibi uzmanlar yardımcı olabilir.
Bir bağın kopması, bazen daha iyi bir ilişkiye yol açabilmesine rağmen, şüphesiz çiftler için derinden üzücüdür. Finansal eğitim bağışından Bay Hensley’nin dediği gibi: “Ankete katılanların beşte birinde, finansal aldatma, çiftin birbirine yakınlaşmasına ve proaktif bir şekilde iletişim kurmasına neden oldu.”