Illinois banliyösünde yaşayan Siyah bir kadın olan Jacqueline Huskey, dolu fırtınası çatısında delikler açtıktan sonra State Farm’dan yardım almak için bir düzineden fazla kez denedi. Şimdi, sigortacının onunki gibi iddiaları nasıl ele aldığına dair geniş bir çalışma sayesinde, mücadelesinin Siyah müşteriler için yaygın olduğunu gösteren kanıtlara sahip.
Bayan Huskey, State Farm’a dava açıyor ve bu çalışma, davanın temelini oluşturuyor. Kanıtlanması zor olan ırksal önyargıyı vurgulamak için şirkete özgü verileri kullanan türünün ilk örneği.
Toplu dava statüsü arayan dava, aynı zamanda State Farm’ın dolandırıcılık tespit yöntemlerinin, bu iddiaları öderken Siyah müşterilere karşı nasıl ayrımcılık yaptığına da odaklanıyor. Çarşamba günü Illinois federal mahkemesinde dosyalanmış, Bayan Huskey ve henüz adı açıklanmayan yüzlerce başka davacıyı içeriyor ve sigorta şirketinin altı Orta Batı eyaletindeki Siyah müşterilerini temsil ediyor. Yüz milyonlarca dolarlık tazminat talep edebilecek davaya göre, tüm davacılar beyaz müşterilere kıyasla ev sahiplerinin sigorta taleplerini ödemekte daha zorlandı.
Fairmark Partners ile ortaklaşa çalışmayı oluşturan NYU Hukuk Okulu Irk, Eşitsizlik ve Hukuk Merkezi direktörü Deborah Archer, “Anketten elde ettiğimiz bilgiler bize burada bir sorun olduğunu söyledi,” dedi. hukuk Bürosu. Grup, ev sahiplerine ülkenin en büyük sigorta sağlayıcısı olduğu için State Farm’a odaklanmayı seçti.
Bayan Archer, anketin, State Farm’ın onlara tazminat ödemeyi kabul etmesinden önce, Siyah ev sahiplerinin beyaz müşterilere kıyasla daha fazla evrak işi yapması ve hasar eksperleriyle daha fazla etkileşimde bulunması gerektiğini gösterdiğini söyledi.
2021’de dokuz ay boyunca yürütülen çalışma, bir anket ve veri analitiği firması olan YouGov’a dayanıyordu. Araştırmacılar, bunun Aralık 2020’de The New York Times’ta yayınlanan ve Siyahi ev sahiplerinin sigorta şirketlerine taleplerini karşılama konusunda yaşadıkları zorlukları anlatan bir rapordan ilham aldığını söyledi.
NYU Hukuk Fakültesi’ndeki Irk, Eşitsizlik ve Hukuk Merkezi direktörü ve State Farm’a karşı açılan bir davanın temelini oluşturan bir araştırmanın baş araştırmacısı Deborah Archer. Kredi… The New York Times için Amir Hamja
Times raporu, pek çok Siyah ev sahibinin sigorta şirketleri tarafından kendilerine yapılan muamele hakkında anlatacak hikayeleri olmasına rağmen, kamuya açık verilerin yokluğunun, bireysel vakaların bir ayrımcılık modeli oluşturup oluşturmadığını değerlendirmeyi zorlaştırdığını kaydetti – büyük ölçüde sigortacılar iddiaları hakkında bilgi tuttukları için. gizli.
Washington’da medeni haklar ve şirketlere odaklanan iki yıllık bir hukuk firması olan Fairmark’ın ortağı Alexander Rose, “Veriye sıkı sıkıya sarılmayla ilgili bölüm benim için dikkat çekiciydi ve bizim farkında olmadığımız bir şeydi” dedi. sorumluluk vakaları.
Bir State Farm sözcüsü Roszell Gadson, sigortacının ten rengi nedeniyle kendilerine karşı ayrımcılık yaptığına dair Siyahi müşterilerin iddialarıyla ilgili önceki sorulara yanıt olarak, bu iddiaların “State Farm kültürünü yansıtmadığını” söyledi.
State Farm temsilcileri yorum için hemen hazır değildi.
Fairmark’tan avukatlar ve Bayan Archer liderliğindeki bir ekip, State Farm’ın müşterilerine rakamlarla nasıl davrandığını göstermek amacıyla 800’den fazla katılımcıyla anket üzerinde çalışmaya başladı.
Araştırmacılar, talep sahiplerinin State Farm temsilcileriyle olan etkileşimlerinin sayısı, bir talepte bulunulduktan sonra bir ödemenin yapılması için geçen süre ve State Farm’ın hisseyi kabul etmeden önce istediği fazladan evrak miktarı gibi ölçümlere baktılar. Bir iddia.
Davada belirtilen bulgular, Siyah ev sahiplerinin çeşitli önlemlerle önemli ölçüde daha zor zamanlar geçirdiğini gösterdi.
Çoğu beyaz müşteri için, taleplerin onaylanmasından önce süreç genellikle üçten az etkileşim aldı. Beyaz müşterilerin, taleplerinin bir aydan daha kısa sürede ödenmesi olasılığı da üçte bir oranında daha fazlaydı.
Çalışma, Siyah müşterilerin, iddiaları onaylanmadan önce bir State Farm temsilcisiyle en az üç ayrı durumda konuşmak zorunda kalma olasılığının yüzde 20 daha yüksek olduğunu buldu. Ayrıca, fazladan evrak teslim etmek zorunda kalma olasılıkları da çok daha yüksekti.
Bayan Archer, “Bu idari yükler gerçek ve insanların yaşamlarını derinden etkiliyor,” dedi.
57 yaşındaki Bayan Huskey, State Farm’ın elinde ırk ayrımcılığına maruz kaldığını söyleyen davacılardan biridir.
Matteson, Illinois’de kocasıyla birlikte 55 yaş ve üstü insanlar için Maple Brook adlı güvenlikli bir sitede yaşayan Bayan Huskey, evinin kendisini “ezici” ifadesiyle doldurduğu bir yer olduğunu söyledi. neşe.”
Bayan Huskey, “Rahat, sessiz, gözlerden uzak, insanların öylece kapınıza gelip kapı zilinizi çalamayacağı bir yer arıyorduk” dedi. Evi ilk gördüğünde, daha sonra yılın en sıcak günlerinde bile güneşin altında dinlenerek vakit geçireceği geniş arka güverteye ilgi duydu.
“İyi hissettirdi,” dedi. “Hayatta yapmak istediğin şeyi sonunda başarmış gibisin.” 12 Haziran 2021’de bir yaz fırtınasından gelen dolu, çatısındaki kiremitleri kırarak iki banyosunda ve mutfağında sızıntılara neden oldu. Yardım için State Farm’ı aradı. Bayan Huskey, bir Eyalet Çiftliği ayarlayıcısının yaklaşık altı hafta sonra 22 Temmuz 2021’de evini ziyaret ettiğinde, hasar aramak için çatısına çıkmayı reddettiğini söyledi.
“Dışarısı biraz rüzgarlıydı,” dedi. “Bana şöyle dedi: ‘Oh, oraya gitmiyorum. Ben sadece evin içindeki hasarı değerlendireceğim.’”
Bayan Huskey’nin evinin çatısı bir dolu fırtınası nedeniyle hasar gördü. State Farm’ın talebini geri çekmesi için mücadele ettiğini ve sigortacının sadece bir kısmını karşıladığını söylüyor. Kredi… The New York Times için Evan Jenkins
Bayan Huskey’nin sigortacının çatısını incelemesi için birini göndermesi konusunda ısrar etmesine rağmen haftalarca başka kimse gelmedi. State Farm sonunda bağımsız bir şirkette çalışan ancak yardım etmesi için sözleşmeli bir adam gönderdi. Bu ikinci ziyaretçi, evdeki sızıntıların hasarlı çatıdan kaynaklanıp kaynaklanmadığının net olmadığını söyledi.
Bayan Huskey tatmin olmadı, bu yüzden aramaya devam etti. State Farm, onu farklı çalışanlara gönderdi.
“Kyle, Keith, Ross, yetişemediğim o kadar çok insan var ki,” dedi. “Haziran’dan Ekim 2021’e kadar sürdü ve hala hiçbir şey deva alınmadı.”
Bayan Huskey, iddiada bulunduğundan beri State Farm ile 20 ila 30 etkileşimi olduğunu tahmin ediyor. O ve emekli bir AT&T teknisyeni olan kocası, sonunda evlerini onarmak için kendi ceplerinden 7.000 $ ödedi ve bu, State Farm’ın sonunda 4.687 $ ‘a gönderdiği çek tarafından yalnızca kısmen karşılandı.
Bayan Huskey’nin deneyimi, şirketin iddialarına şüphe düşürdüğü ve yalnızca kısmen ödediği diğer State Farm müşterilerinin hikayelerini yansıtıyordu.
Şikayet sınıf sertifikası alırsa, 10.000 kadar kişiyi içerebilir.
Sonuçları davada açıklanan yeni araştırma, belirli iddiaların daha fazla inceleme için seçildiğini de vurguluyor – insanların doğrudan katılımı nedeniyle değil, endüstrinin iddiaları işleme biçimi nedeniyle.
State Farm, müşterilerinin iddialarının tümünü işlemez. Benzerlerinin çoğu gibi, sigorta şirketi de bunları işlemek için uzman teknoloji şirketlerine güvenmektedir. Dava, sistemin nasıl çalıştığını ortaya koymak için böyle bir şirket olan Duck Creek Technologies örneğini kullandı.
Duck Creek örneğinde, bir sigorta talebinde bulunulduğunda, şirket potansiyel dolandırıcılık iddialarını işaretlemek için Hollanda merkezli yapay zeka firması FRISS’in yazılımını kullanır. Davaya göre FRISS, her bir sigorta poliçesi sahibine, müşterinin bilgilerini, hasar kaydındaki dili ve müşterinin profilini analiz eden bilgisayar programları aracılığıyla çalıştırarak bir “risk puanı” veriyor.
Fairmark Partners’tan avukatlar ve NYU merkezinden Bayan Archer liderliğindeki bir ekip, State Farm’ın müşterilerine rakamlarla nasıl davrandığını göstermek amacıyla 800’den fazla katılımcıyla anket üzerinde çalışmaya başladı. Kredi… The New York Times için Amir Hamja
Her puan, – FRISS’in dediği gibi – “kentleşme derecesi gibi mahalle hakkındaki demografik veriler”, suç istatistikleri ve sosyal medyadan toplanan veriler gibi unsurlara dayalıdır.
Duck Creek temsilcileri, yorum taleplerine hemen yanıt vermedi. FRISS temsilcilerine hemen ulaşılamadı.
State Farm’a karşı dava açan avukatlar, süreçten ırksal önyargıyı ortadan kaldırmak şöyle dursun, FRISS’in yöntemlerinin eski ırk ayrımcılığı taktiklerini bir teknoloji perdesiyle örttüğünü iddia ediyor.
Bayan Archer, “‘Kentleşme’ terimi köpek ıslıkları sözlüğünde yer alıyor,” dedi.
“Bu algoritmalara ve girdilere baktığınızda, genellikle aynı zehirin farklı bir şişede olduğunu görürsünüz” dedi. “Mevcut ırkçılığı ithal ediyoruz.”
Times, Mart ayında, State Farm tarafından potansiyel dolandırıcılık için işaretlenen iddiaların şirketteki özel bir birim tarafından soruşturulduğunu bildirdi; burada bir muhbir, yöneticilerin Siyah mahalleleri “çok fazla dolandırıcılık” olduğu için seçtiğini iddia ediyor. ”
Bayan Archer, Siyah mahallelerin potansiyel dolandırıcılık vakaları için seçildiğinden, Siyah ev sahiplerinin evlerinin değerini korumakta zorlandıklarını söyledi. Bu nedenle, diye ekledi, Siyah mahallelerin değeri düşürülmeye devam ediyor.
Bayan Huskey, State Farm’da yaşadığı sıkıntıdan sonra artık evine aşık olmadığını söyledi. Başka bir fırtına gelip düzeltmesi gereken daha fazla hasara neden olursa, Bayan Huskey evini satmayı ve yeni bir ev bulmayı tercih edeceğini söyledi.
Bayan Huskey, State Farm’a dava açıyor ve bu çalışma, davanın temelini oluşturuyor. Kanıtlanması zor olan ırksal önyargıyı vurgulamak için şirkete özgü verileri kullanan türünün ilk örneği.
Toplu dava statüsü arayan dava, aynı zamanda State Farm’ın dolandırıcılık tespit yöntemlerinin, bu iddiaları öderken Siyah müşterilere karşı nasıl ayrımcılık yaptığına da odaklanıyor. Çarşamba günü Illinois federal mahkemesinde dosyalanmış, Bayan Huskey ve henüz adı açıklanmayan yüzlerce başka davacıyı içeriyor ve sigorta şirketinin altı Orta Batı eyaletindeki Siyah müşterilerini temsil ediyor. Yüz milyonlarca dolarlık tazminat talep edebilecek davaya göre, tüm davacılar beyaz müşterilere kıyasla ev sahiplerinin sigorta taleplerini ödemekte daha zorlandı.
Fairmark Partners ile ortaklaşa çalışmayı oluşturan NYU Hukuk Okulu Irk, Eşitsizlik ve Hukuk Merkezi direktörü Deborah Archer, “Anketten elde ettiğimiz bilgiler bize burada bir sorun olduğunu söyledi,” dedi. hukuk Bürosu. Grup, ev sahiplerine ülkenin en büyük sigorta sağlayıcısı olduğu için State Farm’a odaklanmayı seçti.
Bayan Archer, anketin, State Farm’ın onlara tazminat ödemeyi kabul etmesinden önce, Siyah ev sahiplerinin beyaz müşterilere kıyasla daha fazla evrak işi yapması ve hasar eksperleriyle daha fazla etkileşimde bulunması gerektiğini gösterdiğini söyledi.
2021’de dokuz ay boyunca yürütülen çalışma, bir anket ve veri analitiği firması olan YouGov’a dayanıyordu. Araştırmacılar, bunun Aralık 2020’de The New York Times’ta yayınlanan ve Siyahi ev sahiplerinin sigorta şirketlerine taleplerini karşılama konusunda yaşadıkları zorlukları anlatan bir rapordan ilham aldığını söyledi.
NYU Hukuk Fakültesi’ndeki Irk, Eşitsizlik ve Hukuk Merkezi direktörü ve State Farm’a karşı açılan bir davanın temelini oluşturan bir araştırmanın baş araştırmacısı Deborah Archer. Kredi… The New York Times için Amir Hamja
Times raporu, pek çok Siyah ev sahibinin sigorta şirketleri tarafından kendilerine yapılan muamele hakkında anlatacak hikayeleri olmasına rağmen, kamuya açık verilerin yokluğunun, bireysel vakaların bir ayrımcılık modeli oluşturup oluşturmadığını değerlendirmeyi zorlaştırdığını kaydetti – büyük ölçüde sigortacılar iddiaları hakkında bilgi tuttukları için. gizli.
Washington’da medeni haklar ve şirketlere odaklanan iki yıllık bir hukuk firması olan Fairmark’ın ortağı Alexander Rose, “Veriye sıkı sıkıya sarılmayla ilgili bölüm benim için dikkat çekiciydi ve bizim farkında olmadığımız bir şeydi” dedi. sorumluluk vakaları.
Bir State Farm sözcüsü Roszell Gadson, sigortacının ten rengi nedeniyle kendilerine karşı ayrımcılık yaptığına dair Siyahi müşterilerin iddialarıyla ilgili önceki sorulara yanıt olarak, bu iddiaların “State Farm kültürünü yansıtmadığını” söyledi.
State Farm temsilcileri yorum için hemen hazır değildi.
Fairmark’tan avukatlar ve Bayan Archer liderliğindeki bir ekip, State Farm’ın müşterilerine rakamlarla nasıl davrandığını göstermek amacıyla 800’den fazla katılımcıyla anket üzerinde çalışmaya başladı.
Araştırmacılar, talep sahiplerinin State Farm temsilcileriyle olan etkileşimlerinin sayısı, bir talepte bulunulduktan sonra bir ödemenin yapılması için geçen süre ve State Farm’ın hisseyi kabul etmeden önce istediği fazladan evrak miktarı gibi ölçümlere baktılar. Bir iddia.
Davada belirtilen bulgular, Siyah ev sahiplerinin çeşitli önlemlerle önemli ölçüde daha zor zamanlar geçirdiğini gösterdi.
Çoğu beyaz müşteri için, taleplerin onaylanmasından önce süreç genellikle üçten az etkileşim aldı. Beyaz müşterilerin, taleplerinin bir aydan daha kısa sürede ödenmesi olasılığı da üçte bir oranında daha fazlaydı.
Çalışma, Siyah müşterilerin, iddiaları onaylanmadan önce bir State Farm temsilcisiyle en az üç ayrı durumda konuşmak zorunda kalma olasılığının yüzde 20 daha yüksek olduğunu buldu. Ayrıca, fazladan evrak teslim etmek zorunda kalma olasılıkları da çok daha yüksekti.
Bayan Archer, “Bu idari yükler gerçek ve insanların yaşamlarını derinden etkiliyor,” dedi.
57 yaşındaki Bayan Huskey, State Farm’ın elinde ırk ayrımcılığına maruz kaldığını söyleyen davacılardan biridir.
Matteson, Illinois’de kocasıyla birlikte 55 yaş ve üstü insanlar için Maple Brook adlı güvenlikli bir sitede yaşayan Bayan Huskey, evinin kendisini “ezici” ifadesiyle doldurduğu bir yer olduğunu söyledi. neşe.”
Bayan Huskey, “Rahat, sessiz, gözlerden uzak, insanların öylece kapınıza gelip kapı zilinizi çalamayacağı bir yer arıyorduk” dedi. Evi ilk gördüğünde, daha sonra yılın en sıcak günlerinde bile güneşin altında dinlenerek vakit geçireceği geniş arka güverteye ilgi duydu.
“İyi hissettirdi,” dedi. “Hayatta yapmak istediğin şeyi sonunda başarmış gibisin.” 12 Haziran 2021’de bir yaz fırtınasından gelen dolu, çatısındaki kiremitleri kırarak iki banyosunda ve mutfağında sızıntılara neden oldu. Yardım için State Farm’ı aradı. Bayan Huskey, bir Eyalet Çiftliği ayarlayıcısının yaklaşık altı hafta sonra 22 Temmuz 2021’de evini ziyaret ettiğinde, hasar aramak için çatısına çıkmayı reddettiğini söyledi.
“Dışarısı biraz rüzgarlıydı,” dedi. “Bana şöyle dedi: ‘Oh, oraya gitmiyorum. Ben sadece evin içindeki hasarı değerlendireceğim.’”
Bayan Huskey’nin evinin çatısı bir dolu fırtınası nedeniyle hasar gördü. State Farm’ın talebini geri çekmesi için mücadele ettiğini ve sigortacının sadece bir kısmını karşıladığını söylüyor. Kredi… The New York Times için Evan Jenkins
Bayan Huskey’nin sigortacının çatısını incelemesi için birini göndermesi konusunda ısrar etmesine rağmen haftalarca başka kimse gelmedi. State Farm sonunda bağımsız bir şirkette çalışan ancak yardım etmesi için sözleşmeli bir adam gönderdi. Bu ikinci ziyaretçi, evdeki sızıntıların hasarlı çatıdan kaynaklanıp kaynaklanmadığının net olmadığını söyledi.
Bayan Huskey tatmin olmadı, bu yüzden aramaya devam etti. State Farm, onu farklı çalışanlara gönderdi.
“Kyle, Keith, Ross, yetişemediğim o kadar çok insan var ki,” dedi. “Haziran’dan Ekim 2021’e kadar sürdü ve hala hiçbir şey deva alınmadı.”
Bayan Huskey, iddiada bulunduğundan beri State Farm ile 20 ila 30 etkileşimi olduğunu tahmin ediyor. O ve emekli bir AT&T teknisyeni olan kocası, sonunda evlerini onarmak için kendi ceplerinden 7.000 $ ödedi ve bu, State Farm’ın sonunda 4.687 $ ‘a gönderdiği çek tarafından yalnızca kısmen karşılandı.
Bayan Huskey’nin deneyimi, şirketin iddialarına şüphe düşürdüğü ve yalnızca kısmen ödediği diğer State Farm müşterilerinin hikayelerini yansıtıyordu.
Şikayet sınıf sertifikası alırsa, 10.000 kadar kişiyi içerebilir.
Sonuçları davada açıklanan yeni araştırma, belirli iddiaların daha fazla inceleme için seçildiğini de vurguluyor – insanların doğrudan katılımı nedeniyle değil, endüstrinin iddiaları işleme biçimi nedeniyle.
State Farm, müşterilerinin iddialarının tümünü işlemez. Benzerlerinin çoğu gibi, sigorta şirketi de bunları işlemek için uzman teknoloji şirketlerine güvenmektedir. Dava, sistemin nasıl çalıştığını ortaya koymak için böyle bir şirket olan Duck Creek Technologies örneğini kullandı.
Duck Creek örneğinde, bir sigorta talebinde bulunulduğunda, şirket potansiyel dolandırıcılık iddialarını işaretlemek için Hollanda merkezli yapay zeka firması FRISS’in yazılımını kullanır. Davaya göre FRISS, her bir sigorta poliçesi sahibine, müşterinin bilgilerini, hasar kaydındaki dili ve müşterinin profilini analiz eden bilgisayar programları aracılığıyla çalıştırarak bir “risk puanı” veriyor.
Fairmark Partners’tan avukatlar ve NYU merkezinden Bayan Archer liderliğindeki bir ekip, State Farm’ın müşterilerine rakamlarla nasıl davrandığını göstermek amacıyla 800’den fazla katılımcıyla anket üzerinde çalışmaya başladı. Kredi… The New York Times için Amir Hamja
Her puan, – FRISS’in dediği gibi – “kentleşme derecesi gibi mahalle hakkındaki demografik veriler”, suç istatistikleri ve sosyal medyadan toplanan veriler gibi unsurlara dayalıdır.
Duck Creek temsilcileri, yorum taleplerine hemen yanıt vermedi. FRISS temsilcilerine hemen ulaşılamadı.
State Farm’a karşı dava açan avukatlar, süreçten ırksal önyargıyı ortadan kaldırmak şöyle dursun, FRISS’in yöntemlerinin eski ırk ayrımcılığı taktiklerini bir teknoloji perdesiyle örttüğünü iddia ediyor.
Bayan Archer, “‘Kentleşme’ terimi köpek ıslıkları sözlüğünde yer alıyor,” dedi.
“Bu algoritmalara ve girdilere baktığınızda, genellikle aynı zehirin farklı bir şişede olduğunu görürsünüz” dedi. “Mevcut ırkçılığı ithal ediyoruz.”
Times, Mart ayında, State Farm tarafından potansiyel dolandırıcılık için işaretlenen iddiaların şirketteki özel bir birim tarafından soruşturulduğunu bildirdi; burada bir muhbir, yöneticilerin Siyah mahalleleri “çok fazla dolandırıcılık” olduğu için seçtiğini iddia ediyor. ”
Bayan Archer, Siyah mahallelerin potansiyel dolandırıcılık vakaları için seçildiğinden, Siyah ev sahiplerinin evlerinin değerini korumakta zorlandıklarını söyledi. Bu nedenle, diye ekledi, Siyah mahallelerin değeri düşürülmeye devam ediyor.
Bayan Huskey, State Farm’da yaşadığı sıkıntıdan sonra artık evine aşık olmadığını söyledi. Başka bir fırtına gelip düzeltmesi gereken daha fazla hasara neden olursa, Bayan Huskey evini satmayı ve yeni bir ev bulmayı tercih edeceğini söyledi.